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Even Buffett Isn't Perfect
ÅõÀÚÀÇ ±ÍÀç, ¿ö·» ¹öÇ͵µ ¿Ïº®ÇÏÁö ¾Ê´Ù!

Even Buffett Isn't Perfect

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Steve Forbes ¿Ü
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Portfolio
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$24.95
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2006³â 05¿ù

¿ì¸® ½Ã´ë ÃÖ°í¶ó´Â ÄªÈ£°¡ ¾Æ±õÁö ¾ÊÀº ÅõÀÚÀÇ ±ÍÀç ¿ö·» ¹öÇÍ, ¾Æ¸¶µµ ¡®ÅõÀÚ¡¯¿Í ¡®¼öÀÍ¡¯ÀÇ ¼¼°è¿¡ Àá±ñÀ̶󵵠¹ßÀ» µðµ®º» »ç¶÷À̶ó¸é ±×°¡ ÀÌ·èÇÑ Àü¼³ÀûÀΠ¼º°ú¸¦ ºÎ·¯¿öÇÏ°í ±× ¼º°ú¸¦ ÀÌ·èÇÑ ¹æ¹ýÀ» ¹è¿ì°í ½ÍÀ» °ÍÀÌ´Ù.

¡°¸¶Áö¸· 1¿ø±îÁöµµ ¾Æ±õÁö ¾ÊÀº ½Ä»ç¿´´Ù!¡± À۳⿡´Â 7¾ï ¿øÀ̾ú´ø ¿ö·» ¹öÇÍ°úÀÇ Á¡½É ½Ä»ç °æ¸Å°¡ ¿ÃÇØ¿¡´Â 22¾ï ¿ø¿¡ ³«ÂûµÇ¾ú´Âµ¥, ±× ÁÖÀΰøÀΠ¹Ì±¹ ÅõÀÚÆݵåȸ»ç ¿î¿µÀÚ °¡ÀÌ ½ºÇǾ ÇÑ ¸»ÀÌ´Ù. ½ºÇǾ µû¸£¸é Á¡½É ½Ä»ç¿¡¼­ ¿ö·»ÀÌ ¸»ÇØÁØ °ÍÀº ´Ü¼øÈ÷ ÅõÀÚ ¿øÄ¢ ÀÌ»óÀ̾ú´Ù. 

¿ö·» ¹öÇÍÀº ¡°ÀλýÀº Àڱ⠳»¸éÀÇ Àã´ë¿¡ µû¶ó »ì¾Æ°¡´Â °ÍÀÌ Áß¿äÇÏ´Ù. ¡¦ ½º½º·Î°¡ ¡®ÃÖ¾ÇÀÇ Àΰ£¡¯À̶ó´Â °ÍÀ» ¾Ë¸é¼­µµ ³²µé¿¡°Ô´Â ¼±ÇÑ »ç¶÷À¸·Î ºñÄ¡°í ½ÍÀº°¡? ¾Æ´Ï¸é ¼¼»óÀÌ ³ª¸¦ ³ª»Ú°Ô º¸´õ¶óµµ Àڽſ¡°Ô ¶¸¶¸ÇÏ°Ô »ì¾Æ°¡±â¸¦ ¿øÇϴ°¡?¡±¶ó°í ½ºÇǾ°Ô Á¶¾ðÇß´Ù°í ÇÑ´Ù.

ÇÏÁö¸¸ ÀÌ·¸°Ô ºñÁî´Ï½º¿Í Àλý¿¡¼­ ¼º°øÇÑ °Íó·³ º¸À̴ ¿ö·» ¹öÇ͵µ ½ÇÁ¦·Î´Â ¿Ïº®ÇÑ ÅõÀÚÀڴ ¾Æ´Ï´Ù. ±×·³¿¡µµ ´ëÁßÀº ¿ö·» ¹öÇÍ°ú ±×ÀÇ ÅõÀÚ»çÀΠ¹öÅ©¼Å Çì´õ¿þÀÌ¿¡ ´ëÇØ ¸¹Àº ¿ÀÇظ¦ ÇÏ°í Àִ ¸éÀÌ ¸¹´Ù.

1998³â ¹öÅ©¼Å Çì´õ¿þÀÌ°¡ À纸Çèȸ»ç Á¦³Ê·² ¸®(General Re)¸¦ 220¾ï ´Þ·¯¿¡ ¸ÅÀÔÇß´Ù. ±×·¯³ª Á¦³Ê·² ¸®°¡ ½ÃÀåÀ» Àå¾ÇÇϱâ À§ÇØ °æ¿µ ±â¹ÝÀ» ÀúÆò°¡Çß¾ú´Ù´Â »ç½Ç·Î ÀÎÇØ, Ãâ¹ßÀÌ ¼øÁ¶·ÓÁö ¸øÇß´Ù. 2001³â 9¿ù 11ÀÏ Å×·¯¸®½ºÆ®µéÀÌ ¹Ì±¹À» °ø°ÝÇßÀ» ¶§, Á¦³Ê·² ¸®°¡ °¨´çÇؾߠÇÒ ¼Õ½Ç¾×Àº ´ë·« 19¾ï ´Þ·¯ Á¤µµ¿´´Ù. »ç½Ç, Á¦³Ê·² ¸®´Â 2006³âÀÌ µÅ¼­¾ß ´Ù½Ã Å« ¼öÀÍÀ» ¿Ã¸± ¼ö ÀÖ°Ô µÆ´Ù. ÇÑÆí 2004³â ¿ö·» ¹öÇÍÀº °¡±¸¼Ò¸Å¾÷üÀΠÇǾî1ÀÓÆ÷Ã÷(Pier 1 Imports)¸¦ 1¾ï 5õ¸¸ ´Þ·¯¿¡ ¸ÅÀÔÇß´Ù. ºÒÇàÈ÷µµ ÇǾî1ÀÓÆ÷Æ®ÀÇ ¸ÅÃâ °¨¼Ò·Î ÀÎÇÑ ±â¾÷°¡Ä¡ Ç϶ôÀÌ ÀϾ°í È¸»ç ¼Õ½Ç¾×Àº 3õ9¹é8½Ê¸¸ ´Þ·¯¿¡ À̸£·¶´Ù. À̶§ ¹öÇÍÀº ¹öÅ©¼ÅÀÇ ÁÖ½ÄÀ» È¸»ç¿¡ Æȱ⠽ÃÀÛÇߴµ¥, °á±¹ ¹öÅ©¼Å Çì¼­¿þÀ̴ 2õ¸¸ ´Þ·¯ÀÇ ¼ÕÇظ¦ º¸°Ô µÆ´Ù.

ÀÌ µÎ °¡Áö »ç·Ê¿¡¼­ º¸µí, ¿ö·» ¹öÇÍÀÌ Ç×»ó ÅõÀÚ¿¡ ¼º°øÇÑ °ÍÀº ¾Æ´Ï´Ù. ¡°¿ö·» ¹öÇÍ¿¡°Ô´Â Àμö°ø½ÄÀÌ ÀÖ´Ù¡®´Â ¿ÀÇصµ À§ »ç·Ê¸¦ º¸¸é »ç½ÇÀÌ ¾Æ´ÔÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖ´Ù. ¹°·Ð ¹öÇÍÀº È¸»çÀÇ ·¹¸ó(Ãë¾àÁ¡)À» ·¹¸ð³×À̵å·Î ¹Ù²Û ÈǸ¢ÇÑ ½ÇÀûÀÌ ÀÖ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ±×´Â Çö½ÇÁÖÀÇÀÚ·Î, ±¸¸ÅÇѠȸ»ç°¡ Ç϶ô¼¼¶ó¸é ±â²¨ÀÌ ±â¾÷±¸Á¦Á¶Ä¡¸¦ ÃëÇß°í, ´ëÀÀÀÌ ´Ê¾î ¼ÕÇظ¦ º¸±âµµ ÇßÀ¸¸ç, ¶È°°Àº ¼Õ½Ç¿¡µµ ºÒ±¸ÇÏ°í »óȲÀ» È£Àü½ÃÄÑ Å« ÀÌÀÍÀ» ³²±â±âµµ Çß´Ù.

¹öÇÍÀÌ ÁÖ½ÄÀ» »ç¸é Àý´ë ÆÈÁö ¾Ê´Â´Ù´Â Àνĵµ »ç½ÇÀÌ ¾Æ´Ï´Ù. °ï¶õ¿¡ Ã³ÇÑ ±â¾÷À» µµ¿Í ¼ºÀå½Ãų ¶§µµ ÀÖ°í, ½Ç¼ö¸¦ À绡¸® ±ú´Ý°í ¹ßÀ» »¬ ¶§µµ ÀÖ´Ù. ¿ö·» ¹öÇÍÀÇ ÅõÀÚ ½ÇÀü¿¡´Â ¸ðµç »óȲ¿¡ µü µé¾î¸Â´Â ºÒº¯ÀÇ ¹ýÄ¢À̶õ ¾ø´Â °ÍÀÌ´Ù. ´ÙÀ½Àº ¹öÇÍ¿¡ ´ëÇÑ ´ëÁßÀÇ ¶Ç ´Ù¸¥ ¿ÀÇصéÀÌ´Ù. ¸î °¡Áö¸¸ »ìÆ캸ÀÚ.

¿ö·» ¹öÇÍÀº ÅõÀÚ Æ÷Æ®Æú¸®¿À ºÐ»êÀ» ¸Í½ÅÇÑ´Ù? »ç½ÇÀÌ ¾Æ´Ï´Ù. ¹öÅ©¼Å°¡ ½ÇÁ¦·Î °Å´ë ±â¾÷À¸·Î ¼ºÀåÇÔ¿¡ µû¶ó ±×Àú ±Ô¸ð°¡ ¸Â°Ô ÀÚ¿¬È÷ ºÐ»ê ÅõÀÚ¸¦ ÇؾߠÇßÀ» »ÓÀÌ´Ù. ¿ö·»Àº ºÐ»êÀÌ ÅõÀÚ Æ÷Æ®Æú¸®¿À¿¡ À־ðÁ¦³ª È¿°ú¸¦ ¹ßÈÖÇϴ ¸¶¹ý°ú °°Àº ¡°º¸È£ ÀåÄ¡¡±°¡ µÉ ¼ö ¾øÀ½À» ¾Ë°í ÀÖ´Ù.

¿ö·» ¹öÇÍÀº Àú°¡ÀÇ °¡Ä¡ÁÖ¸¸ ´Ù¾çÇÏ°Ô ¸Å¼öÇÑ´Ù? ¾î´À Á¤µµ´Â ¸ÂÁö¸¸ Á¤´äÀº ¾Æ´Ï´Ù. ±×´Â ºÐ¸í °¡Ä¡ ÅõÀÚÀÚ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ÈǸ¢ÇÑ ±â¾÷ÁÖ¸¦ ÁÁÀº °¡°Ý¿¡ ¸Å¼öÇÏ·Á Çß°í ¸¶Âù°¡Áö·Î °¡Ä¡ÁÖÀΠ¼ºÀåÁÖ¸¦ ±â²¨ÀÌ ¸Å¼öÇÑ °Í»ÓÀÌ´Ù. ÅõÀÚ¿¡ ´ëÇÑ ¹öÇÍÀÇ ¹æ½ÄÀº ¸Å¿ì »ó½ÄÀûÀÌ´Ù. ¿ö·» ¹öÇÍÀº ¼ºÀåÁֵ砰¡Ä¡Áֵ砻ó°üÇÏÁö ¾Ê°í Àú°¡ÁÖ ¸ÅÀÔÇϱ⸦ ÁÁ¾ÆÇÑ´Ù. ¹«¾ùÀÌ Àú°¡ÀÌ°í ¹«¾ùÀÌ ±×·¸Áö ¾ÊÀºÁö °áÁ¤Çϴ ±×ÀÇ ¹æ½ÄÀº ¸î ¹è¾¿ ¶Ù´Â ½Ã¼¼°¡ ¾Æ´Ï¶ó Çö±ÝÈ帧ÀÇ ÇöÀç°¡Ä¡(Discounted Cash Flow)¸¦ »ç¿ëÇϴ °ÍÀÌ´Ù. ¸¸¾à ½ÃÀå°¡Ä¡º¸´Ù ¿ùµîÇÏ°Ô ³ôÀº ½ÇÁúÀû °¡Ä¡¸¦ Áö´Ñ ÁÖ½ÄÀ̶ó¸é, ¹öÇÍÀº ¸Å¼öÀÚ°¡ µÈ´Ù. ±×´Â Àå±â ÅõÀÚ¿¡ À־º°øÀÇ ÇÙ½ÉÀº ¿ì·®ÁÖ¸¦ ÁÁÀº °¡°Ý¿¡ ¸ÅÀÔÇϴ °ÍÀÌ´Ù.

¿ö·» ¹öÇÍÀº Ç×»ó ¶Ù¾î³­ ÁֽĠ¼±º°ÀÚ´Ù? ±×·¸Áö ¾Ê´Ù. ¹öÇ͵µ ½Ç¼ö¸¦ ÇÏ°í ÁÖ±âÀûÀ¸·Î À߸ø ¼±ÅÃÇÑ ÁÖ½ÄÀ» ¸ÅµµÇÑ´Ù. ´©±¸³ª ¿©±â¿¡¼­ ¿¹¿Ü°¡ ¾ø´Ù.

¿ö·» ¹öÇÍÀÌ ½ºÅå¿É¼Ç°ú °í¾× ¿¬ºÀ ¼öÆÛ½ºÅ¸ CEO¸¦ ½È¾îÇѴٴ ÀνÄÀº ¾î¶³±î? ÀÌ°ÍÀ̾߸»·Î ¿Ïº®ÇÑ ¿ÀÇØ´Ù. ¹öÇÍÀÌ °úµµÇÑ CEO ±Þ·á¿¡ ´ëÇØ ¾´¼Ò¸®¸¦ Çϴ °ÍÀº »ç½ÇÀÌ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ÀûÀýÇÏ°Ô ±¸¼ºµÇ°í °ø°³ÀûÀ¸·Î ¹ßÇ¥Çϴ ÇÑ, ±×·¯ÇÑ ¿É¼ÇÀº ÀûÀýÇÑ º¸»óµµ±¸¶ó°í ¿©±ä´Ù. ÀϺΠ±â¾÷µéÀÌ ½ºÅå¿É¼Ç ºÎ¿©ÀÏÀ» ¼ÓÀÌ°í ½É°¢ÇÑ ¹éµ¥ÀÌÆÃ(backdating, ½ºÅå¿É¼ÇÀÇ ºÎ¿©ÀÏÀÚ³ª Çà»çÀÏÀÚ¸¦ À¯¸®ÇÑ ³¯Â¥·Î ¹Ù²ã Â÷ÀÍÀ» ¿Ã¸®´Â Æí¹ý ÇàÀ§) ÇàÀ§¿¡ °³ÀÔÇѴٴ °ÍÀº ´©±¸³ª ¾Ë°í Àִ »ó½ÄÀÌ´Ù. ¿ö·» ¹öÇÍÀº ÀÌ·¯ÇÑ ºÒ¹ýÇàÀ§¸¦ ¹æÁöÇϱâ À§ÇØ, ½ºÅå¿É¼ÇÀ» ºñ¿ë°èÁ¤¿¡ ¿Ã¸± ÇÊ¿ä°¡ ÀÖ´Ù°í ÁÖÀåÇÑ´Ù. ±×·¡¼­ ÀÇ¿øµé¿¡°Ô ¿É¼ÇÀÌ º¸»óÀÇ ÇÑ ÇüÅÂÀ̸ç, ±× º¸»óÀº ºñ¿ëÀÌ°í µû¶ó¼­ ¼öÀÍÀ» °è»êÇÒ ¶§ °í·ÁÇؾߠÇϴ »çÇ×ÀÓÀ» ¾Ë·ÁÁÖ±â À§ÇØ Çൿ¿¡ µé¾î°¬´Ù. ¹öÇÍÀº ÀÌ ¹®Á¦¿¡ ´ëÇØ ¼ÖÁ÷Çß°í ±×·Î ÀÎÇØ ±×°¡ °³ÀÎÀûÀ¸·Î ½ºÅå¿É¼Ç »ç¿ë¿¡ ¹Ý´ëÇѴٴ ÀνÄÀÌ »ý°Ü³­ °ÍÀÌ´Ù.

°á·ÐÀûÀ¸·Î ¿ö·» ¹öÇÍÀÇ Äڵ带 Çؼ®Çϴµ¥ ÀÖ¾î À¯ÀÏÇÑ ¹®Á¦´Â ¹öÇÍÀÌ ½±»ç¸® ÇÑ °¡Áö ¹üÁַΠºÐ·ùµÉ ¼ö ¾ø´Ù´Â Á¡ÀÌ´Ù. °¡²û ±×´Â ºÐ¸í °¡Ä¡ ÅõÀÚÀÚó·³ ÇൿÇϱ⵵ ÇÏÁö¸¸ ¾î¶² ¶§´Â ´Ù½Ã±Ý ¼ºÀå ÅõÀÚÀڷεµ º¸ÀδÙ. ±×´Â Àå±âº¸À¯ ¹æ½ÄÀÇ ÅõÀÚ¸¦ ÇÇÇÏÁö¸¸ ÅõÀÚ¸¦ À߸øÇß´Ù°í Çؼ­ ÁֽĠ¸Åµµ¸¦ ¼­µÎ¸£Áö´Â ¾Ê´Â´Ù. ¹öÇÍÀº ´ëÇüÁÖ¸¦ ±¸ÀÔÇؼ­ ÀÏÁ¤ ±â°£ º¸À¯Çϸ鼭µµ Áß․¼ÒÇüÁÖ¸¸À» Âѱ⵵ ÇÑ´Ù. Áï, ¿ö·» ¹öÇÍÀÇ ÅõÀÚ¹æ½ÄÀº Àý´ë º¯ÇÏÁö ¾Ê´Â ÇϳªÀÇ ¿øÄ¢À» °í¼öÇÒ Á¤µµ·Î Ç×»ó ÀÏ°üµÈ °ÍÀÌ ¾Æ´Ï¶ó, ±×º¸´Ù´Â ±×³¯ ±×³¯ÀÇ ½ÃÀå »óȲ¿¡ ´ëÀÀÇϸ鼭 ²÷ÀÓ¾øÀÌ ÀÚ½ÅÀÇ Àü·«À» ´Ùµë°í º¯È­½ÃÅ°´Â µ¥ ÀÖ´Ù.

¿ä¾àÇÏÀÚ¸é, ¿ö·» ¹öÇÍÀÇ ÇൿÀ» °ø½ÄÀ¸·Î ¸ô¾Æ°¡¼­´Â ¾È µÈ´Ù. ±×·¸°Ô µÉ ¼öµµ ¾ø´Ù. ÅõÀÚ°¡ ±×·¸°Ô ´Ü¼øÇÏ´Ù¸é, ±ÝÀ¶ ¼¼°èÀÇ »óȲÀº ²Ï ´Þ¶óÁú °ÍÀÌ´Ù. ´ë½Å ½ÃÀå ¿©°ÇÀÌ Çã°¡Çϴ ´ë·Î ÀÚ½ÅÀÇ Àü·«À» ¸¸µé¾î¾ß ÇÑ´Ù. ½ÃȲÀ» ¹è¿ì´Â ÇлýÀÌ µÇ¾î ÀÚ½ÅÀ̠óÇÑ »óȲ¿¡ µû¶ó º¯°æÇÏ°í Àû¿ëÇϴ °ÍÀÌ´Ù. ±×°ÍÀÌ ¹Ù·Î ¾î¶² Æ¯Á¤ÇÑ »ç¶÷ÀǠå·«À» Æǵ¶Çϴ °ÍÀÌ ¾Æ´Ñ ¼º°ø ÅõÀÚÀڷμ­ÀÇ À§Ä¡¸¦ È®°íÈ÷ Çϴ °ÍÀÌ´Ù.

¸Å¹ø ÀÏÁ¤ÇÑ ¹æ½ÄÀ¸·Î ÅõÀÚÇϱ⿡´Â Çö½Ç ¼¼°è°¡ ³Ê¹«µµ º¹ÀâÇÏ´Ù. ±× ¾îµð¿¡µµ Á¸ÀçÇÏÁö ¾Ê´Â Áú¼­¸¦ Ã£À¸·Á ÇÏÁö ¸»¶ó. ¿ö·» ¹öÇÍ¿¡°Ô ¹è¿ï ¼ö Àִ ºÎºÐÀÌ ÀÖ°í ±×·¸Áö ¸øÇÑ ºÎºÐÀÌ Àִٴ Á¡À» ÀνÄÇؾߠÇÑ´Ù. ´çÀå ¿ö·» ¹öÇÍ¿¡ ´ëÇÑ ´ëÁßÀû Á÷°üÀ» »ç½Ç¿¡ ±Ù°ÅÇÑ Çö½Ç·Î ¹Ù²Ù´Â °ÍÀÌ ¿ì¼±ÀÏ °ÍÀÌ´Ù. ±×°Í¸¸ÀÌ ÅõÀÚÀÇ ¼º°ø °¡´É¼ºÀ» ³ô¿©ÁØ´Ù.

¿ÀÈ÷·Á ¿Ã¹Ù¸¥ ¹æÇâÀº ´ÙÀ½°ú °°Àº ºÎºÐ¿¡ ÀÖ¾î ÀûÀýÇÑ Áú¹®À» ´øÁö´Â °ÍÀ̾î¾ß ÇÑ´Ù.

ºÐ»êÀ» »ý°¢ÇÑ´Ù¸é, ¡°¾ðÁ¦ ÅõÀÚ À§ÇèÀ» ÁÙÀÌ°í ¾ðÁ¦ ÀáÀçÀû ÀÌÀÍÀ» Á¦ÇÑÇÒ °ÍÀΰ¡?¡±¿¡ ´ëÇÑ ´äÀ» ±¸ÇؾߠÇÑ´Ù. °¡Ä¡¸¦ »ý°¢ÇѴٸ頡°°¡Ä¡ÁÖ¿Í ÀúÆò°¡µÈ ÁÖ½ÄÀÇ Â÷ÀÌÁ¡Àº ¹«¾ùÀΰ¡?¡±¸¦ »ý°¢ÇؾߠÇÑ´Ù. ¹æħÀ» »ý°¢ÇѴٸ頡°¾ðÁ¦ °¡Ä¡ÁÖ¸¦ ÇâÇÑ Æ÷Æ®Æú¸®¿À·Î Ä¡¿ìÄ¡°í ¾ðÁ¦ ¼ºÀåÁÖ¿¡ ÁýÁßÇؾߠÇϴ°¡?¡±¸¦ °í¹ÎÇؾߠÇÑ´Ù. ¸ð¸àÅÒÀ» »ý°¢ÇѴٸ頡°¾ðÁ¦ Àڽſ¡°Ô À¯¸®ÇÏ°Ô ÀûÀýÇÑ ¸ð¸àÅÒ ÅõÀÚ¸¦ È°¿ëÇÒ °ÍÀΰ¡?¡±¸¦ µûÁö°í, ½Ç¼ö¸¦ »ý°¢ÇѴٸ頡°½Ç¼ö¿¡ ¾î¶»°Ô ´ëóÇؾߠÇϴ°¡? Æ÷¿ëÇÏ°í ±â¾ïÇؾߠÇϴ°¡ ¾Æ´Ï¸é ¹«½ÃÇÏ°í °è¼ÓÇؼ­ ³ª¾Æ°¥ °ÍÀΰ¡?¡±¸¦ ¸ÕÀú ¹°¾î¾ß ÇÑ´Ù. ¸¶Áö¸·À¸·Î º»ÁúÀûÀΠ°¡Ä¡¸¦ »ý°¢ÇÒ ¶§´Â ¸ÕÀú ¡°±â¾÷¿¡ ´ëÇÑ È®½ÇÇÏ°í ¹ÏÀ»¸¸ÇÑ Çö±ÝÈ帧 ºÐ¼®À» ÇÒ ¼ö Àִ°¡?¡±¸¦ »ý°¢ÇؾߠÇÑ´Ù. ÀÌ°ÍÀÌ ¹Ù·Î ¿Ã¹Ù¸¥ ¼º°ø ÅõÀÚÀÇ ¹æÇâÀÌ´Ù.